리볼빙서비스의 무서운점. 신용등급하락.

 

 

 

경제 뉴스를 보다보니 신용카드 리볼빙(일부결제금액이월약정) 잔액이 지난 2008년 글로벌 금융위기 이후

최대를 기록한것을 확인했습니다. 대출 규제 강화로 대출 철벽에 내몰린 사람들이

리볼빙 서비스를 이용하게 된 것으로 분석된다는데요.

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BC카드를 제외하고 신한, KB국민, 삼성, 현대, 롯데 우리 등 7개의 전업 카드사의 리볼빙 이용잔액이

작년 말 기준 14조 8489억원으로 전년 대비 17.8%나 증가한 수치로

증가폭으로만 보면 글로벌 금융위기 당시인 2008년(26.3%)이후로 두번째로 높다고 합니다.

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리볼빙(일부결제금액이월약정)이란??

리볼빙은 신용카드 이용금액의 일정 비율 또는 최소 결제액만 결제하면 나머지 대금은 다음달로 이월되고,

이월된 잔액에는 이자가 부과되는 방식입니다. 소비자 입장에서는 당장에 갚아야할 대금을 미루는 거라 상환에 대한 부담은 줄어드는 장점이 있지만,

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이 리볼빙이월잔액이 점차 쌓이게 된다면???

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현재 리볼빙 금리는 법정 최고금리인 연 20%에 해당합니다.

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리볼빙 이월 잔액의 가중평균금리는 최고 연 18.52%(롯데)에 달했다. KB국민카드(17.76%)와 우리카드(17.60%) 등도 높은 수준이다

 

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엄청난 고금리인걸 알 수 있습니다.

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장점과 단점이 분명하지만 채무불이행의 유혹에 빠질 수 있습니다.

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리볼빙(일부결제금액이월약정) 장점?

1.자금사정이 안 좋을 경우 최소금액만 납부 해 연체 없이 카드값을 미룰 수 있다.

2.연체와 카드정지 없이 잔여 한도내에서 카드를 계속 사용할 수 있다.

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이 외의 장점을 잘 모르겠네요.

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리볼빙(일부결제금액이월약정) 단점?

1.임시방편으로 썼던 리볼빙의 이월잔액이 쌓이기 시작

2.높은 고금리 이자를 내야함

3.이월금액도 결국에는 대출이다. 소득대비 쌓이는 이월금액이 많아질 수록 신용도에 영향을 미친다.

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결국에는 연체 막으려다 고금리 이자를 부담해야합니다.

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이월금액이 점차 쌓이고

결제대금 약정비율을 90% → 70% → 50% → 30% → 10% 하향하다 보면

신용카드 회사에서는 무슨 생각이 들까요?

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아, 얘가 상환할 능력이 안되는데 카드를 계속 쓰고 있구나?

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그럼 카드사에서는 카드사의 내부등급 하락으로

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1.수수료 상승

2. 신용등급 하락

3. 이게 제일 중요 : 신용등급 하락에 따른 이용한도 축소

-full로 한도 꽉꽉 채우면서 리볼빙으로 연명하고잇는데 한도가 축소된다?

답없습니다. 신용불량자의 절차를 밟게 됩니다.

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할부도 이용한도 대비 할부잔액이 많으면 신용도에 영향이 있습니다.

대출도 상환대비 많이 받으면 신용도에 영향이 있습니다.

 

자유결제서비스 리볼빙서비스 또한 이월잔액이 누적되고 아직 갚지 않은 돈인 미도래 금액이 쌓이면

신용도에 영향이 있습니다.

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이 모두는 신용평가 시 부정적인 영향을 끼칩니다.

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리볼빙서비스를 신청했다는 것만으로 신용도에 영향을 끼치지는 않을겁니다.

하지만 이월잔액이 누적된다면 신용등급에 부정적인 영향을 줄

'개연성'은 높습니다.

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리볼빙서비스는 사회초년생 등 금융경험이 부족한 20대에게 잘못된 소비습관을 형성할 수 있습니다

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돌이켜보면 우리가 사회에 막 나왔을 때

대출 받을 일도 많이 없었으니 원리금상환액, 원금균등상환방식, 원리금균등상환, 체증식 등

잘 알지 못했잖아요.

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현금서비스 받으면 신용등급이 하락되는지도

1금융권이 아닌 카드사의 카드론을 쓰면 얼마나 신용등급에 악영향을 미치는지도

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신용등급이 너무 낮아지면 사잇돌대출이나 저소득 정책대출상품마저 이용할 수 없습니다.

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올바른 금융소비는 어려서도, 나이들어서도 꼭 필요합니다.

물론 저는 리볼빙서비스를 이용하지 않습니다.

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https://www.news1.kr/articles/?4689397 

신용카드 리볼빙 지난해 17% 증가…코로나19 부실 '경고등'